支付宝年度账单揭晓:消费金额多、理财收益少?原因在这里

作者:网贷天眼
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时间:2019/01/11 11:05
来源:网贷天眼

年关将至,各大金融机构都在忙着披露2018年度的报告,金融从业者则忙着规划2019年的工作安排。对于普通消费者来说,属于他们的2018年度报告也来了。近日,支付宝APP上线了支付宝2018年度账单。出人意料的是,很多消费者出现了“消费总额多、理财收益少”的情况,很多人对此表示难以置信。

许多人看到自己的消费总额时,眼泪“唰唰”掉下来。当看到自己的消费水平领先多少同龄人之后,一名网贷投资用户更是感慨,2018年我的理财投资很多,谁能想到支付宝消费的金额同样吓人。“我要保留这张截图,参加朋友圈的‘炫富’大赛”。事实上,消费金额的持续增长与支付方式的改变有着千丝万缕的联系。

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通过支付宝年度账单可以看出,消费者的消费习惯正在发生着变化。其中最显著的一个变化就是,消费者的线下支付次数在增加。从支付宝今年推出的支付福利就可看出端倪,2018年春节期间推出收钱码和红包码,最高可获888元;6月,支付宝推出实体店红包和余额宝消费红包活动;双11期间支付宝推出“码上双11”支付获抽奖码。在各种红包的“刺激”下,消费者的消费热情和积极性不断提高,而支付方式也从以往的现金支付更多地转变为扫码支付。

需要说明的是,支付宝由于有阿里电商的加持,线上支付的优势可以说是铁锁横江。而在线下,支付宝也试图拉起一张密不透风的线下场景大网。不仅包括超市、餐馆、商圈,还几乎覆盖了本地生活服务的所有领域,水电燃气缴费、公共交通出行、甚至是租房医疗等场景。支付宝在“线上+线下”支付的双赛道上齐头并进,消费者的生活方式也在潜移默化中发生着改变。

最令人不能接受的是,部分用户的理财收益很“微弱”,甚至还有出现负数的情况。花得“炒鸡”多,理财收益却少得可怜。翻看支付宝中的“财富”板块,以余额宝、定期、基金等产品为主。

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首先来看余额宝,自从天弘余额宝货币基金的规模破1.5万亿元之后,有关质疑和担忧就随之产生。年初监管提出货币基金将纳入M2体系时,基本预示着余额宝的红利期已过。2月,余额宝宣布“限购”,每日仅开放一定的额度抢完即止;5月,余额宝宣布新接入3只货币基金,彻底结束了余额宝只有一只基金的历史;紧接着,监管又出台了“限赎”措施,货币基金单日T+0赎回额度只有1万元;到2018年底,余额宝已经总计对接15只货币基金。

收益率方面,由于余额宝规模太大,因此投资策略开始倾向保守,大部分的资产都是存在银行之中,因此收益率始终落后其他货币基金;此外,受经济大环境影响,货币政策总体宽松,央行多次降准,以此来支持实体经济发展,因此银行的资金面整体宽松,包括余额宝在内的货币基金,收益率则是一路下滑。由此,投资余额宝的用户,全年整体收益肯定是有的,但收益率普遍较低。

其次来看股市,2018年股票市场收益惨淡,上证综指最终定格在2493.9点。回想年初的上证综指9连阳,大家能猜到这将是不平凡的一年,但谁也无法料到最终的结局。2018年竟然是100多年来全球金融资产表现最差的一年。

2018年全年,上证综指下跌24.59%,深证成指下跌34.42%,创业板指下跌28.65%,沪深核心指数全年跌幅都超过了16%。全部A股中超过九成股票下跌,A股总市值为43.36万亿元,全年缩水13.26万亿元,A股投资者人均亏损超过8万元。

最后来看基金,2018年A股震荡,股票型基金由于仓位限制而承受较大压力,普遍表现一般。2018年股基全部为亏损状态,没有一只正收益,亏损范围在10%-50%;指数型基金受股市整体大跌的影响而跟随市场回落,收益率表现欠佳;稍显幸运的是,由于今年债券市场呈现出结构性牛市,债券型基金获得“大丰收”,包括纯债基金、一级债基、二级债基等类型的基金冠军,其收益率均超过10%。

债券型基金出色的表现,也为其吸引了大量用户的关注。目前,从支付宝“财富”板块的页面布局来看,债券型基金占据了该页面的大篇幅位置,可见支付宝对于该类产品的推广力度。

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综上所述,支付宝理财收益低也就不足为奇了。取得负数收益的用户,可能是投资了风险较大的主动型基金产品,受股市震荡的影响,其所投资的产品出现了亏损的情况。而选择货币基金类产品虽然安全系数更高,但收益率显然不高。


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