60岁的退休老人该怎么理财好?10万买理财产品

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时间:2018/10/02 09:10
来源:综投网老钱庄

60岁的老人该怎么理财好?有这么一位张教授,60岁,退休后被某高校返聘。其妻55岁,刚退休。其子26岁,大学毕业后工作3年,未婚。张教授家庭年收入5.4万元,其中夫妻退休金月收入3000元,学校返聘工资每月1500元,现有银行存款50万元,夫妻均有社会养老保险、医疗保险,现有价值60万元的四室两厅住房。

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理财目标:

  张教授不喜欢投资股市、期货等高风险工具,但又想通过投资实现自己的理财目标:儿子结婚时赠送30万元的购房款;退休生活在未来20年内能保持现有水平;建立备用基金20万元,作为将来的医疗开支或20年后作为礼物送给儿子的下一代做教育基金。

理财诊断: 要战胜通胀,必须理财使资产增值

  目前张教授的家庭净资产为111万元,其中现金与现金等价物51万元,房屋不动产60万元,分别占比为45.9%和54.1%,固定资产占比较大,金融资产过于单一。考虑到通货膨胀的因素,建议考虑其他投资渠道,保持资产增值。

  张教授家庭年收入合计5.4万元,家庭总支出4.05万元,其中日常开销1.65万元,保健和旅游支出分别是1.2万元,年度结余1.35万元。张教授夫妇有较稳定的收入来源,资产的流动性非常充裕,无负债,但储蓄率较低,消费比率较高。建议适当增加理财收入或减少消费开支。 理财建议: 在防范风险前提下,做多元化投资

  老年人的风险承受能力随着收入的减少而降低,同时,健康因素会导致不断增加支出。想退休后维持原有生活水准,要及早进行养老规划。所以,王晓君认为,老年人进行投资理财首先要防范风险,然后再去追求收益。

  1.现金规划建议随着年龄的增长,老人医疗费用的开支会逐步上升,根据张教授家庭开支情况,应预留2万元左右的应急备用金。应急备用金可以考虑银行存款、货币市场基金或短期银行理财产品,以求取得比较高的资金变现性和近期收益,尤其是货币市场基金,“零认购费率”和“零赎回费率”能降低投资的成本,提供更多的短线收益空间及良好的流动性。

  2.风险管理建议从控制风险的角度讲,老年人首先应考虑保险产品。但在保险业界,可供老年人选择的种类非常有限。国内保险公司一般都把投保年龄限制在65周岁以下,而重大疾病险则将年龄限制在60周岁以下。从目前市场上的老年险产品看,张教授可以考虑投保一种专为老年人设计的意外伤害保险;另外还可考虑投保专业健康保险,中国人保推出有老年人长期护理保险,以避免日后的健康风险。保险费预算为1万元左右。

  3.投资规划建议在进行了家庭应急备用金和保险覆盖后,建议张教授将剩余银行存款做多元化投资。

  其中10万元买稳定收益类产品,如考虑凭证式或电子式国债,或者1年以上的银行理财产品;剩余60%~70%的金融资产参与浮动收益的投资组合,其中20%左右即10万元配置于成长性资产,可以考虑选择中长期增值潜力较高的混合型或股票型基金。其余29万元配置于稳定性资产,其中以债券基金、保本型基金为主。对于现有储蓄结余,在留足约3个月的紧急预备金后,也可以此比例整笔投资到股票型基金、债券型基金(或国债)和货币市场基金(或银行存款)中。

  同时,考虑儿子结婚后单独居住,也可考虑换屋计划:即将目前的四室两厅的房子出售,购买两室一厅的房屋居住,并将结余部分的资金按上述比例进行投资。

  原标题:60岁的退休老人该怎么理财好?10万买理财产品

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